فتح حساب مصرفي في إسبانيا

قارن الأنواع: البنوك التقليدية لها فروع وصرافات وخدمة شاملة، وغالباً تفرض رسوماً شهرية أو رسوم صيانة للبطاقة إلا بشروط كتحويل الراتب أو الاستخدام الشهري.

• والبنوك الرقمية أسرع في الفتح وأرخص وبعضها بلا رسوم لكن بلا فروع.
• ابحث عن الرسوم الشهرية (comisión de mantenimiento) ورسوم البطاقة والسحب من صرافات بنك آخر والتحويلات الدولية وخدمة العملاء واللغة.
• تُعلن كثير من البنوك حسابات «بلا عمولات» بشروط.
• للأسر حسابات مشتركة (cuenta conjunta)، وللأطفال حسابات.
• وإن رفضك بنك فلك الحق في «حساب دفع أساسي» بحسب القانون، وتوجه إلى «Servicio de Reclamaciones» في بنك إسبانيا إن رُفضت بلا سبب.

تحتاج عادةً إلى جواز السفر أو بطاقة الهوية، وNIE أو TIE، وإثبات عنوان كشهادة التسجيل (padrón) أو عقد إيجار، وإثبات دخل كعقد عمل أو كشف راتب، وأحياناً بريد إلكتروني ورقم هاتف إسباني.

• يمكن فتح الحساب في الفرع بموعد أو عبر الإنترنت بالتحقق بالفيديو.
• قد يُقبَل فتح حساب بجواز السفر وحده لدى بعض البنوك الرقمية لغير المقيمين بشروط محدودة.
• وإن كنت جديداً وبلا عقد عمل فقد تحتاج إلى وثائق تثبت تمويلك.
• تصلك البطاقة والرقم السري (PIN) بالبريد على عنوانك.
• تأكد أن اسمك مطابق لجواز السفر بالأحرف اللاتينية.
• وأعطِ IBAN لصاحب العمل بعد الفتح.
• واسأل عن عقد الحساب وبنوده قبل التوقيع.

تُصدر البنوك بطاقة ديبت (tarjeta de débito) مرتبطة بالحساب، وبطاقة ائتمان (tarjeta de crédito) اختيارية بشروط.

• تُستخدم للدفع في المتاجر وعبر الإنترنت وللسحب من الصرافات، مع رقم PIN.
• الدفع اللاتلامسي والهاتف (Apple Pay وGoogle Pay) شائع.
• Bizum تطبيق داخل تطبيق البنك يتيح تحويل الأموال فوراً بين الأشخاص برقم الهاتف، وشائع جداً في تقاسم الحسابات وشراء الأشياء المستعملة.
• للتحويل الدولي يُستخدم IBAN وBIC، وتتوفر خدمات متخصصة كـ Wise بتكلفة أقل.
• لفواتير الخدمات الشهرية تسمح بالخصم المباشر (domiciliación)، ولك حق إعادته خلال ثمانية أسابيع لأي خصم صرّحت به وثلاثة عشر شهراً لغير المصرح به.
• راقب الحساب دورياً.

ينتشر الاحتيال المصرفي عبر مكالمات (vishing) ورسائل نصية (smishing) وبريد إلكتروني (phishing) تنتحل شخصية البنك أو الشرطة أو مصلحة الضرائب أو شركة شحن، وتطلب رقمك السري أو رمز التحقق أو تحويل مال إلى «حساب آمن» أو النقر على رابط.

• لا يفعل بنك حقيقي ذلك أبداً.
• لا تعطِ رقم PIN أو رمز الرسالة أو كلمة المرور لأحد، ولا تسلّم بطاقتك لأي شخص، وأنهِ المكالمة وأعد الاتصال بالرقم الرسمي.
• لا تنقر على روابط الرسائل وادخل تطبيق البنك بنفسك.
• فعّل إشعارات المعاملات وحدد سقفاً يومياً.
• وأبلغ بنكك والشرطة فوراً إن وقعت ضحية، وسجّل الحدث.
• واحذر من عروض «عمل من المنزل» تطلب استعمال حسابك لتحويل أموال، فهذا غسل أموال.

إذا سُحب مبلغ بالخطأ أو دون إذنك فأبلغ بنكك فوراً.

• لتقديم شكوى اكتب إلى خدمة العملاء (Servicio de Atención al Cliente) ثم إلى «Servicio de Reclamaciones» في بنك إسبانيا إن لم يرد البنك خلال شهر.
• الودائع مضمونة حتى مئة ألف يورو لكل مودع في كل بنك بموجب صندوق ضمان الودائع.
• يمكنك فتح حساب ادخار أو وديعة (depósito) لتحصل على فائدة، وتحقق من شروط الاسترداد.
• لا تدع الحساب يذهب في السحب على المكشوف لأن فائدته عالية جداً.
• عند تحويل الأموال إلى بلدك قارن الرسوم وأسعار الصرف بين البنك وخدمات التحويل، فالفروق كبيرة.
• ولمن يواجه ديوناً فاتصل مبكراً بالبنك أو بالخدمات الاجتماعية ولا تتجاهل الأمر.

بماذا يبدأ IBAN الإسباني؟